{"id":9089,"date":"2018-04-07T18:56:58","date_gmt":"2018-04-07T16:56:58","guid":{"rendered":"https:\/\/dezernat-zukunft.org\/?p=9089"},"modified":"2023-04-06T12:52:49","modified_gmt":"2023-04-06T10:52:49","slug":"warum-retten-wir-banken","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/dezernatzukunft.org\/en\/warum-retten-wir-banken\/","title":{"rendered":"Warum retten wir Banken?"},"content":{"rendered":"\n

DEZERNAT ZUKUNFT<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n

Warum retten wir Banken? Die Frage k\u00f6nnte auch lauten: warum regulieren wir Banken anders als die Anderen? Die Antwort darauf geht auf die Erkenntnis zur\u00fcck, dass Banken etwas Spezielles sind. Sie genie\u00dfen ein Privileg, das sonst kein privater Akteur besitzt. Sie d\u00fcrfen Geld erschaffen. Der Staat hat diese hoheitliche Aufgabe zu gro\u00dfen Teilen auf Banken ausgelagert. Was das hei\u00dft und warum wir deshalb Banken retten\u2014und andere Unternehmen nicht\u2014dazu jetzt mehr.<\/p>\n

Ein Punkt vorab: das Folgende soll nicht als eine Verteidigung von Bankenrettungen missverstanden werden (gerade da es bei der Abwicklungsf\u00e4higkeit trotz Fortschritte noch viel zu tun gibt). Hier wird erkl\u00e4rt, warum es bei Banken in Schieflage besondere Umst\u00e4nde gibt, die das Thema Insolvenz komplizierter machen, als bei anderen Wirtschaftsakteuren.<\/p>\n

Die gro\u00dfen Themen, die bei Bankenrettungen typischerweise diskutiert werden, sind \u201etoo-big-to-fail\u201c und \u201etoo-interconnected-to-fail\u201c. Bei diesen Themen geht es darum festzustellen, ob eine Bank zu gro\u00df oder zu stark mit anderen Banken verbunden ist, als dass man sie pleitegehen lassen k\u00f6nnte. Doch dahinter liegt eine tiefergreifende Frage: Warum kann man eine \u201ezu gro\u00dfe\u201c Bank nicht einfach Pleite gehen lassen? Einen gro\u00dfen L\u00f6ffelhersteller w\u00fcrde man im Normalfall in die Insolvenz rutschen lassen; mindestens w\u00fcrde man bei der Diskussion um die Rettung andere Fragen stellen, so etwa, ob dadurch zu viele Jobs verloren gehen. Bei Banken hingegen gibt es einen weiteren Grund, der mit der Rolle von Banken im Wirtschaftskreislauf, mit den grunds\u00e4tzlichen Themen Geld und Kredit zu tun hat. Daf\u00fcr lohnt es sich,\u00a0 grunds\u00e4tzlicher zu betrachten, wie Banken mit Geld zusammenh\u00e4ngen.<\/p>\n

Banken und Geldsch\u00f6pfung<\/strong><\/h4>\n

Zun\u00e4chst ist es wichtig zu verstehen, was Geld eigentlich ist: Geld ist eine verstaatlichte Form von Schuldscheinen und damit fast das gleiche wie Kredit. Banken besitzen das Privileg, diese staatlichen Schuldscheine zu erschaffen.<\/p>\n

Beispielhaft l\u00e4sst sich das an einem extrem stilisierten Wirtschaftssystem erkl\u00e4ren, in dem es zun\u00e4chst nur zwei Akteure gibt, aber weder Banken noch Geld. In unserem beispielhaften Wirtschaftssystem gibt es die Akteure Produzent<\/em>\u00a0(A) und Verleiher <\/em>(B). Produzent<\/em> m\u00f6chte produzieren und daf\u00fcr braucht er eine Ware von Verleiher<\/em>, zum Beispiel eine Maschine. Verleiher<\/em>\u00a0gibt Produzent<\/em>\u00a0also die Ware und erh\u00e4lt daf\u00fcr einen Schuldschein von Produzent<\/em>. Auf dem Schuldschein steht, dass Produzent<\/em> in der Zukunft etwas an Verleiher<\/em> zur\u00fcckgibt, das etwas mehr wert ist, als die Maschine, die er erhalten hat.<\/p>\n

\"\"Das hei\u00dft, dass Verleiher<\/em> unserem Produzenten die Ware nur gibt, wenn er denkt, dass Produzent<\/em> die Ware so nutzt, dass dabei etwas von gr\u00f6\u00dferem Wert entsteht. Er muss sich also eine Meinung dar\u00fcber bilden, ob Produzent<\/em> die Ware sinnvoll nutzen kann oder ggf. andere Dinge hat, mit denen er in der Zukunft zur\u00fcckzahlen kann.<\/p>\n

Wie sieht das gleiche Beispiel im System mit einer Bank und mit Geld aus? Wie auch bisher gibt Verleiher<\/em> Produzent<\/em> die Ware, er erh\u00e4lt daf\u00fcr aber keinen Schuldschein von Produzent<\/em>, sondern er erh\u00e4lt Geld. Das Geld kann er bereits heute nutzen, um sich davon selbst etwas anderes zu kaufen. (Kurzexkurs: Hieran wird bereits deutlich, dass Geld letztlich auch nur eine Art Schuldschein ist, mit dem gro\u00dfen Vorteil, dass man Geld direkt weiternutzen kann. Aber zur\u00fcck zum Beispiel.) Wo hat Produzent<\/em> das Geld her? Er holt es sich von der Bank im Gegenzug f\u00fcr den Schuldschein, den er im System ohne Bank noch direkt an Verleiher<\/em> gegeben hat.<\/p>\n

\u00a0<\/p>\n

\"\"An diesem System sind zwei Dinge besonders:<\/p>\n

    \n
  1. Die Aufgabe, sich eine Meinung dar\u00fcber zu bilden, ob <\/span>Produzent<\/em> die Ware sinnvoll nutzt, wird hier von der Bank wahrgenommen, nicht von <\/span>Verleiher<\/em>. <\/span><\/li>\n
  2. Prinzipiell darf die Bank dieses Geld einfach erfinden. Hierf\u00fcr gibt es in der Realit\u00e4t einige Beschr\u00e4nkungen, aber die k\u00f6nnen wir an dieser Stelle au\u00dfer Acht lassen<\/a>. Die Bank bucht Produzent<\/em> das Geld einfach auf sein Konto. Die Bank hat sogenanntes Buchgeld gesch\u00f6pft. (Wer die Entscheidung getroffen hat, das Erschaffen von Geld in Anlehnung an die g\u00f6ttliche Entstehungsgeschichte als \u201eSch\u00f6pfung\u201c zu bezeichnen, ist dem Autor nicht bekannt.)<\/li>\n<\/ol>\n

    Rettet den Geldsch\u00f6pfer<\/strong><\/h4>\n

    Die wichtige Message, die an dieser Stelle deutlich werden sollte, ist: Banken sind speziell. Banken sind die einzigen privaten Akteure, die Geld sch\u00f6pfen d\u00fcrfen. Zudem sollen Banken pr\u00fcfen, wer kreditw\u00fcrdig genug ist, um Geld zu erhalten. Banken sind also im Wirtschaftskreislauf die Institutionen, die Geld einspeisen, damit mehr produziert wird.<\/p>\n

    Unser Beispiel verdeutlicht auch, dass das existierende Geld im Prinzip das Gleiche ist, wie der Schuldschein im ersten Beispiel. Das Vertrauen in das Geld h\u00e4ngt fundamental damit zusammen, ob man glaubt, dass Produzent<\/em> die Maschine sinnvoll nutzt. In anderen Worten: das Vertrauen in das Geld h\u00e4ngt damit zusammen, ob man glaubt, dass die Bank ihren Job bei der Kreditentscheidung gut gemacht hat.<\/p>\n

    Wenn nun in unserem kleinen beispielhaften Wirtschaftssystem eine Bankenpleite droht, hei\u00dft die Konsequenz: Das Instrument, um Geld in den Wirtschaftskreislauf einzuspeisen w\u00e4re weg und damit auch die Institution, die entscheidet, ob Produzenten kreditw\u00fcrdig genug sind. Banken stehen damit nicht in einer Reihe mit anderen wirtschaftlichen Akteuren; sie sind Verteiler von Geld und Kredit und damit h\u00e4ngt an ihnen zu wesentlichem Teil die realwirtschaftliche Produktion. Das hei\u00dft, dass die Folgekosten f\u00fcr den Rest der Wirtschaft enorm hoch sein k\u00f6nnen.<\/p>\n

    Daher sind auch Bankenkrisen, die mit wirtschaftlichen Abschw\u00fcngen aufeinandertreffen, oft viel schmerzhafter als reine wirtschaftliche Abschw\u00fcnge \u2013 es wird nicht nur weniger produziert, sondern die Verteilung und Allokation von Geld und Kredit wird gest\u00f6rt<\/a>. Anstatt das in Kauf zu nehmen, kann der Staat entscheiden, die faulen Kredite zu \u00fcbernehmen und der Bank die Chance geben, ihren Job weiterzumachen.<\/p>\n

    Rettet die zentralen Spieler<\/strong><\/h4>\n

    Wie sieht das Ganze nun in einer Welt mit vielen Banken aus? In einer Welt mit vielen Banken h\u00e4ngt die Frage, ob eine Bank gerettet wird, letztlich davon ab, wie zentral die Bank f\u00fcr die Integrit\u00e4t dieses Kreislaufs ist. Ist sie systemrelevant?\u00a0Die Rettungsentscheidung ist mit gro\u00dfer Unsicherheit verbunden: Politiker und Aufsichtsbeh\u00f6rden m\u00fcssen mit beschr\u00e4nkter Information bei sehr hohen potenziellen Kosten eine Entscheidung treffen.<\/p>\n

    An dieser Stelle kommen nun die bereits angesprochenen Konzepte ins Spiel, bei denen es um die Frage geht, ob die Pleite einer Bank zu gro\u00dfe Konsequenzen f\u00fcr die Integrit\u00e4t des Wirtschaftskreislaufs hat. Bei der Frage \u201etoo-big-to-fail\u201c geht es um die Frage, ob eine Bank zu viele Gesch\u00e4fte auf den B\u00fcchern hat und\/oder zu viele Kunden hat und dadurch die gesamtwirtschaftliche Produktion zu stark beeintr\u00e4chtigt w\u00fcrde. Bei der Frage \u201etoo-interconnected-to-fail\u201c geht es darum, ob die Bank zu viele Beziehungen zu anderen Banken und Finanzinstitutionen hat und dadurch andere in Mitleidenschaft gezogen werden w\u00fcrden.<\/p>\n

    Eine Vertrauensfrage<\/strong><\/h4>\n

    Unabh\u00e4ngig davon kann auch ganz prinzipiell das Vertrauen in das Banksystem als Ganzes gest\u00f6rt werden: selbst bei einer kleinen, sehr wenig vernetzten Bank kann man Angst vor einer Vertrauenskrise haben. Wenn die kleine Bank beispielsweise in die Insolvenz rutscht, weil sie Gesch\u00e4fte get\u00e4tigt hat, die auch andere Banken get\u00e4tigt haben, dann k\u00f6nnen Leute das Vertrauen in andere Banken verlieren. Dann werden eventuell auch andere Leute auch zu ihrer Bank rennen und die Gelder abziehen. Die resultierende Illiquidit\u00e4t kann diese Bank in Gefahr bringen.<\/p>\n

    Die hier gelisteten Beweggr\u00fcnde sind nicht die Einzigen, die Bankenrettungen zugrunde liegen, allerdings sind es die Beweggr\u00fcnde, die die Diskussion um Bankenrettungen so speziell machen. Oftmals geht es bei Bankenrettungen auch um die Frage, ob die Bank gen\u00fcgend Kapital hat, damit die Verluste durch Eigenkapitalgeber getragen werden oder ob auch normale Kleinanleger betroffen sind. Dabei steht also die Frage, wer am st\u00e4rksten betroffen ist, im Vordergrund. Diese Fragen sind relevant, allerdings sind sie konzeptionell nicht auf Banken beschr\u00e4nkt. Sie sind nur bei Banken h\u00e4ufiger relevant, da Kleinanleger ihre Gelder selten bei L\u00f6ffelherstellern investieren, aber prinzipiell gelten sie f\u00fcr alle Akteure des Finanzsystems.<\/p>\n

    Im Kern ist das, was Banken speziell macht, ihre besondere Rolle im Wirtschaftskreislauf und ihr besonderes Privileg, Geld sch\u00f6pfen.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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